Kredit-Scores können eine beängstigende Sache sein.
Kurz gesagt, es handelt sich um eine bestimmte Anzahl von Kreditauskunfteien, die Ihnen zugewiesen werden. Diese Kreditkarte erfasst schnell Ihre gesamte Bonitätshistorie und bewertet Ihre finanzielle Glaubwürdigkeit als Einzelperson. Obwohl sie lediglich aus einer dreistelligen Zahl zwischen 300 und 850 bestehen, beeinflussen sie direkt einige der wichtigsten finanziellen Aspekte Ihres Lebens, von den Hypothekenzinsen für Ihr Haus bis zu den potenziellen Darlehen, die Ihnen als Student oder Student zur Verfügung stehen Erstkäufer. Wenn das nicht genug war, erschweren schlechte Kredit-Scores auch die Gründung eines kleinen Unternehmens, den Abschluss einer Versicherung und in einigen Situationen sogar die Erlangung eines Arbeitsplatzes - ein Thema, das erst seit dem wirtschaftlichen Zusammenbruch von '08 und einem allgemeinen Thema weit verbreitet ist Verschärfung der Kreditstandards durch Regionalbanken.
Wie bei den meisten Bewertungen ist Ihre Kreditbewertung ein Höhepunkt mehrerer Komponenten (in diesem Fall fünf). Der erste und größte Teil Ihrer Punkte hängt von Ihrer Zahlungshistorie ab - ob Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlt oder vernachlässigt haben -, aber es folgt schnell der Betrag, den Sie schulden, der Betrag und die Art des Kredits, den Sie besitzen, die Länge Ihrer Kredit-Geschichte und wie lange es her ist, seit Sie das letzte Mal eine Kreditlinie eröffnet haben. Ihre angegebene Punktzahl ist ein entscheidender Faktor, wenn nicht der wichtigste Faktor, anhand dessen potenzielle Geldverleiher Ihr Risikoniveau bewerten. Je höher der Kredit-Score oder das Rating, desto weniger riskant werden Sie wahrscheinlich erscheinen und desto größer sind die wirtschaftlichen Möglichkeiten, die Ihnen geboten werden. Oder Sie hoffen es trotzdem. Nachfolgend finden Sie eine Aufschlüsselung der verschiedenen Facetten Ihrer Kreditwürdigkeit und ihrer relativen Gewichte.
Obwohl jede der drei großen Kreditauskunfteien - Equifax, Experian und TransUnion - einmal im Jahr eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft gemäß dem Fair Credit Reporting Act von 1970 anbietet, bietet keine von ihnen freien Zugang zu Ihrem offiziellen Kredit Punktzahl, es sei denn, Sie zahlen mehr als 5 $. Glücklicherweise bieten Websites zur Kreditüberwachung wie Credit Karma und Credit Sesame kostenlose Schätzungen Ihrer Kreditwürdigkeit an, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen, wann und wie oft Sie möchten. Es ist das, was einem offiziellen FICO-Ergebnis am nächsten kommt.
Hier ist unsere Kurzanleitung, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit überprüfen können. Wir können nicht garantieren, dass Ihnen gefällt, was Sie finden, aber zumindest werden Sie es finden. Fahren Sie mit einer Liste von Tipps und Tricks fort, um Ihre Kreditwürdigkeit zu steigern.
Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft (und Ihre Punktzahlschätzung) mit Credit Karma
Schritt 1: Erstellen einen Kredit Karma - Konto - Navigieren Sie zu dem Hauptkredit Karma Homepage, klicken Sie auf die orange Starten Sie jetzt und geben Sie Ihre entsprechende E - Mail - Adresse und das Passwort , bevor Sie auf die blaue Next Step Schaltfläche , um ein Benutzerkonto zu erstellen.
Schritt 2: Geben Sie Ihre persönlichen Daten ein - Wenn Sie zu Schritt 2 weitergeleitet wurden, geben Sie Ihre persönlichen Daten in die resultierenden Textfelder ein und geben Sie unter anderem schnell Ihren Namen, Ihre aktuelle Adresse, Ihren Geburtstag und die letzten vier Ziffern Ihrer Sozialversicherungsnummer an. Wenn Sie fertig sind, klicken Sie auf die blaue Schaltfläche Nächster Schritt , um ein Benutzerkonto zu erstellen.
Schritt 3: Bestätigen Sie Ihre Identität - Wenn Sie zu Schritt 3 weitergeleitet wurden, bestätigen Sie Ihre Identität, indem Sie die drei oder vier resultierenden Fragen der Reihe nach richtig beantworten. Überprüfen Sie dazu die Blase direkt links von der richtigen Antwort unter der entsprechenden Frage. Die Fragen variieren, enthalten jedoch häufig Informationen zu Ihrem früheren Wohnsitzland, Darlehen und andere relevante Informationen.
Schritt 4: Anzeigen Ihrer Kreditwürdigkeit - Nach ordnungsgemäßem Abschluss wird Ihr TransUnion-Kreditprofil ordnungsgemäß verknüpft und überprüft. Klicken Sie auf den blauen Link Weitere Details anzeigen in der oberen rechten Ecke der resultierenden Seite, um eine Aufschlüsselung Ihrer Kreditauskunft anzuzeigen, oder zeigen Sie einfach Ihre Kredit-Score-Schätzung unter diesem Link an. Im Allgemeinen wird eine Punktzahl von etwa 650 als in Ordnung angesehen, wobei eine Punktzahl von über 700 gut ist. Alles unter 600 ist Ärger.
Überprüfen Sie Ihre offizielle Kreditauskunft (und Punktzahl) mit Annual Credit Report.com
Schritt 1: Zugriff auf das Anforderungsformular - Navigieren Sie zur Haupt-Homepage von Annual Credit Report.com und klicken Sie auf die hellgraue Registerkarte Jetzt anfordern in der oberen Navigationsleiste, gefolgt von der roten Schaltfläche Anfordern Ihrer Kreditberichte am unteren Rand der Seite .
Schritt 2: Füllen Sie ein Formular aus - Geben Sie nach dem Öffnen Ihre persönlichen Daten in die resultierenden Textfelder ein und geben Sie unter anderem schnell Ihren Rechtsstatus, Ihre Sozialversicherungsnummer, Ihren Geburtstag sowie Ihre aktuellen und vorherigen Adressen an. Wenn Sie fertig sind, schließen Sie den CAPTCHA-Test ab und klicken Sie unten auf der Seite auf die rote Schaltfläche Weiter .
Schritt 3: Wählen Sie die gewünschten Berichte aus - Wählen Sie aus, von welcher der drei großen Kreditauskunfteien Sie einen Bericht erhalten möchten . Obwohl Sie jedes Jahr einen Bericht erhalten, können Sie die Berichte immer im Laufe des Jahres aufteilen, anstatt alle drei gleichzeitig auszuwählen. Auf diese Weise behalten Sie den Zugriff auf die Berichte, wenn Sie sie am dringendsten benötigen. Aktivieren Sie die Kontrollkästchen direkt links von der Agentur, von der Sie Ihren Bericht erhalten möchten, und klicken Sie nach Auswahl auf die rote Schaltfläche Weiter unter den drei Optionen.
Schritt 4: Geben Sie die letzten vier Ziffern Ihrer SSN ein und überprüfen Sie Ihre Angaben. - Wenn Sie dazu aufgefordert werden, geben Sie die letzten vier Ziffern Ihrer Sozialversicherungsnummer ein und klicken Sie unten auf die orangefarbene Schaltfläche Klicken, um fortzufahren , oder auf eine ähnliche Schaltfläche. Beantworten Sie anschließend die resultierenden vier oder fünf Fragen, um Ihre Informationen und Ihre Identität zu überprüfen.
Schritt 5: Anzeigen Ihres Berichts und Bestellen eines Kredit-Scores - Wenn Ihre Identität bestätigt wurde, klicken Sie auf die Option zum Herunterladen Ihres Kreditberichts auf der resultierenden Seite oder wählen Sie die Option zum Anzeigen Ihres Kredit-Scores. Letzteres erfordert wahrscheinlich, dass Sie die Informationen unabhängig von der von Ihnen verwendeten Kreditauskunftei erwerben. Die Anweisungen auf dem Bildschirm und der zugehörige Zahlungsassistent führen Sie jedoch durch den gesamten Prozess. Obwohl dies nicht immer der Fall ist, bietet die Agentur in der Regel Optionen für die direkte Abrechnung der mit Ihrem Konto verknüpften Kreditkarte an, wobei jede zusätzliche Überprüfung in diesem Prozess umgangen wird.
Tipps und Tricks zur Steigerung Ihrer Kreditwürdigkeit
- Pünktlich bezahlen - Gutschrift wird verdient, nicht gegeben. Führen Sie Ihre Kreditkartenzahlungen nach Möglichkeit pünktlich durch, um Ihre Kreditwürdigkeit langsam zu verbessern. Obwohl es von Bank zu Bank unterschiedlich ist, können Sie in vielen Online-Banking-Portalen automatische Zahlungen einrichten, die automatisch von Ihrem Konto abgebucht werden, wenn der Restbetrag fällig ist. Darüber hinaus bieten dieselben Online-Portale in der Regel die Möglichkeit, praktische E-Mail- und Texterinnerungen einzurichten, die Sie benachrichtigen, wenn eine bevorstehende Zahlung fällig ist. Wenn Sie Zahlungen verpasst haben, werden Sie auf dem Laufenden und halten Sie es so.
- Schließen Sie nicht genutzte Konten nicht und eröffnen Sie nicht zu viele - Entgegen Ihrer Meinung wirkt sich das Schließen einer Kreditkarte negativ auf Ihre Punktzahl aus, ebenso wie das Öffnen von mehr Kreditlinien bei Versuchen, Ihr verfügbares Guthaben zu erhöhen oder Ihren Kreditmix zu verbessern. Geschlossene Kreditkarten bleiben in Ihrer Kreditauskunft erhalten und können für Ihre Punktzahl berücksichtigt werden, während ein Ansturm neuer Konten wahrscheinlich nur Ihr durchschnittliches Kontoalter senkt und Sie riskant erscheinen lässt.
- Halten Sie Ihr Guthaben niedrig - Schulden sind niemals eine gute Sache, und hohe ausstehende Schulden sind für Ihre Kreditwürdigkeit noch schlimmer. Verwenden Sie Ihre Karte regelmäßig, aber halten Sie den Geldbetrag, den Sie schulden, unter 20 oder 30 Prozent des Gesamtlimits. Wie erwartet wirkt sich die Maximierung Ihres Guthabens auch nicht gerade positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit aus.
- Auf Ungenauigkeiten prüfen - Fehler und Pannen treten auf. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte und arbeiten Sie daran, etwaige Ungenauigkeiten mit den drei großen Kreditauskunfteien zu beseitigen. Dinge wie falsch informierte verspätete Zahlungen, falsche Kreditlimits und dergleichen treten zwangsläufig im Laufe Ihrer Kreditwürdigkeit auf.
Was halten Sie von unserer einfachen Anleitung zur Überprüfung Ihrer Kreditwürdigkeit? Ziemlich einfach, oder? Lass es uns in den Kommentaren unten wissen.